最近關(guān)于養(yǎng)老金的消息不斷，先是人社部宣布從2017年1月1日起上調(diào)機(jī)關(guān)企事業(yè)單位養(yǎng)老金，緊接著就有機(jī)構(gòu)敲響?zhàn)B老金警鐘：2015年城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶累計(jì)記“空賬”達(dá)到4.7萬(wàn)億。

聽(tīng)起來(lái)嚇人，個(gè)人賬戶“空賬”是不是意味著大家的賬戶里沒(méi)錢了？專家解釋稱，在養(yǎng)老金實(shí)際執(zhí)行中，年老的參保人士個(gè)人賬戶累計(jì)不夠，年輕人個(gè)人賬戶中的錢不得不用于保障當(dāng)期養(yǎng)老金的發(fā)放，導(dǎo)致賬戶上只有數(shù)字卻沒(méi)有實(shí)際金額，從而形成了所謂的“空賬”。

也就是說(shuō)，個(gè)人賬戶里的這些錢仍是你的，不但沒(méi)有少，每年還會(huì)產(chǎn)生額外一筆收益，這筆收益今后還會(huì)增加。不知道你注意到?jīng)]有？

日前，人社部、財(cái)政部就發(fā)了一個(gè)文件，明確提出職工養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶記賬利率不低于定期存款利率。

就是說(shuō)，我們養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶里的錢是有利息的，今后利率不低于銀行定期存款利率。

那么養(yǎng)老金個(gè)人賬戶里的利率具體是怎樣確定的？

文件是這樣說(shuō)的：記賬利率應(yīng)主要考慮職工工資增長(zhǎng)和基金平衡狀況等因素研究確定，并通過(guò)合理的系數(shù)進(jìn)行調(diào)整；記賬利率不得低于銀行定期存款利率。

通常情況下，定期存款利率根據(jù)年限的不同利率也不一樣，一般來(lái)說(shuō)，存款期限越長(zhǎng)，利率越高。目前，一年期的定期存款基準(zhǔn)利率是1.5%。

就是說(shuō)，如果銀行存款利率近期不做調(diào)整的話，不出意外，我們養(yǎng)老金個(gè)人賬戶里的余額利息最低也要達(dá)到1.5%，相比之前有了很大進(jìn)步。

時(shí)刻君找到了一份國(guó)務(wù)院1991年發(fā)布的《關(guān)于深化企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革的通知》，通知對(duì)個(gè)人賬戶的收益是這樣規(guī)定的：個(gè)人帳戶的儲(chǔ)存額按“養(yǎng)老基金保值率”計(jì)算利息，“養(yǎng)老基金保值率”根據(jù)銀行的居民定期存款利率，并參考當(dāng)?shù)厣弦荒甓嚷毠て骄�工資增長(zhǎng)率確定。

對(duì)比可看得出，最大的不同是新通知對(duì)利息收益劃出硬杠杠：不低于銀行定期存款利率，之前存款利率只是作為參考依據(jù)之一。

至于每年具體利率，人社部和財(cái)政部會(huì)在每年6月份對(duì)外發(fā)布。

此外，對(duì)于職業(yè)年金賬戶，記賬利率則根據(jù)實(shí)賬積累部分的投資收益率確定，每年人社部和財(cái)政部根據(jù)各�。▍^(qū)、市）實(shí)際收益情況公布。

養(yǎng)老金個(gè)人賬戶利率這個(gè)重要變化，對(duì)廣大參保對(duì)象來(lái)說(shuō)無(wú)疑是個(gè)利好，錢在賬戶里利息不比存銀行少，雖然看上去并不多，但從繳費(fèi)到退休長(zhǎng)達(dá)數(shù)十年，算下來(lái)也是一筆不小的數(shù)字，不但起到對(duì)沖通貨膨脹的作用，還能進(jìn)一步增強(qiáng)個(gè)人賬戶自己的養(yǎng)老保障作用。

醫(yī)保賬戶余額也有收益

實(shí)際上，不但養(yǎng)老金個(gè)人賬戶里的錢有利息收益，我們醫(yī)保賬戶上的錢同樣可以獲得利息收入。據(jù)了解，個(gè)人賬戶余額將按兩種辦法計(jì)算利息，上年賬戶余額按同期居民3個(gè)月期整存整取銀行存款利率計(jì)息；當(dāng)年賬戶余額按銀行活期存款利率計(jì)息，統(tǒng)一結(jié)算后，當(dāng)年賬戶余額及當(dāng)年賬戶利息轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶。此外，職工個(gè)人賬戶和居民家庭賬戶的本金和利息都可以依法繼承。