2015年3月20號(hào)，房貸新政策新鮮出爐，政策中規(guī)定：使用住房公積金委托貸款購(gòu)買首套普通自住房，最低首付款比例由原來(lái)的30%降到20%。此項(xiàng)利好政策促使更多的人有條件利用住房公積金貸款來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的購(gòu)房夢(mèng)。個(gè)人公積金貸款究竟是怎么一回事兒呢？

在講之前，小編先給大家普及一下什么是住房公積金：住房公積金實(shí)際上就是常提到的"五險(xiǎn)一金"中的“一金“。是用人單位為了保障員工住房問(wèn)題，每個(gè)月按照員工的工資比例付出的一部分錢，單獨(dú)存到該員工用來(lái)繳納公積金的賬戶中，員工也從工資里扣出同等的錢一并存到這個(gè)賬戶。最后，這個(gè)賬戶里的錢就成了職工購(gòu)買、建造、翻建、大修自主住房的專項(xiàng)資金。如果繳存基數(shù)為2800元，繳存比例為8%，那么劃歸到資金賬戶里的錢就是2800元*（8%+8%）=448元。了解了住房公積金之后，接下來(lái)小編就從個(gè)人公積金貸款的含義、基本要求、額度計(jì)算、還款方式四個(gè)方面給大家一一介紹。

一、什么是住房公積金貸款

來(lái)源：住房公積金

對(duì)象：繳存住房公積金的員工

方向：購(gòu)買、建造、翻建、大修自由住房（通常情況下我們提到的住房公積金貸款都是用于購(gòu)買住房而進(jìn)行的貸款。）

二、個(gè)人公積金貸款申請(qǐng)的進(jìn)本要求

1、只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請(qǐng)住房公積金貸款

2、申請(qǐng)貸款前，申請(qǐng)人必須連續(xù)六個(gè)月以上繳存住房公積金，家庭每月的還款額不能超過(guò)家庭月收入的50%，從而保證還款能力以及家庭正常開(kāi)支

3、如果夫妻一方申請(qǐng)了住房公積金貸款，如果未還清本息，夫妻雙方都不能再獲得住房公積金貸款，也不能申請(qǐng)購(gòu)買第三套住房。

4、個(gè)人住房公積金貸款必須�？顚Ｓ�，而且貸款期限最高不能超過(guò)30年。

 三、在這些申請(qǐng)條件之內(nèi)，我們到底能夠貸多少錢呢？

事實(shí)上，個(gè)人公積金是享受政策優(yōu)惠的，每個(gè)地方因政策性不同都有一個(gè)最高貸款額度。北京地區(qū)的首套自住房的公積金貸款的最高限額為120萬(wàn)，且不能超過(guò)總房?jī)r(jià)的80%。購(gòu)買第二套普通自住房的公積金貸款的最高限額為80萬(wàn)元，且不能超過(guò)總房?jī)r(jià)的70%。雖然北京住房有80萬(wàn)-120萬(wàn)的最高額度的限制，但個(gè)人具體能申請(qǐng)到多少額度的公積金貸款還需要根據(jù)個(gè)人的月繳存額、繳存比例配有個(gè)人住房公積金月繳存額、繳存比例，房?jī)r(jià)、房屋性質(zhì)、貸款申請(qǐng)年限、個(gè)人信用等級(jí)來(lái)計(jì)算。只要將其條件輸入理財(cái)計(jì)算器，就能求出貸款額度了。

我們可以通過(guò)一個(gè)例子給大家計(jì)算一下：小王今年工作五年，每個(gè)月個(gè)人繳存公積金500元，繳存比例為8%，目前單身，想購(gòu)買一套價(jià)值120萬(wàn)元的房子用于以后結(jié)婚，打算20年還清貸款。如果采用個(gè)人住房公積金貸款，最高能貸多少錢呢？ 把各個(gè)條件輸入理財(cái)計(jì)算器可得最高貸款額度為59萬(wàn)元。如果小王帶款30年的話，最高貸款額度為73.5萬(wàn)元。當(dāng)然，如果小王個(gè)人信用等級(jí)越高的話，貸款額度也是越高的，但是都不會(huì)超過(guò)120萬(wàn)*80%=96萬(wàn)元。

四、個(gè)人住房公積金貸款的還款方式

個(gè)人住房公積金貸款還款方式包括等額本金還款法、等額本息還款法以及自由還款法。等額本金還款法與等額本息還款法與商業(yè)貸款還款法相同，自由還款法是住房公積金貸款特有的一種還款方式，借款人在不低于銀行規(guī)定的最低還款額的前提下可以確定每一期的還款額。具體怎么操作，小編會(huì)在以后的推送中給大家詳細(xì)介紹。