各年齡段的孩子可能受到的傷害不同，可根據(jù)年齡選擇合適保險(xiǎn)產(chǎn)品

8月31日，新生開(kāi)學(xué)季家長(zhǎng)為學(xué)生購(gòu)買學(xué)平險(xiǎn)，可保障孩子在校內(nèi)外的人身安全。新華社 圖 
 

進(jìn)入九月后，孩子們不得不收起心，開(kāi)始新學(xué)期的學(xué)習(xí)生活。如何為校園里的孩子構(gòu)筑最完善的人身安全保障，一直是很多家長(zhǎng)關(guān)注的問(wèn)題。

8月31日，三湘都市報(bào)記者從湖南各大壽險(xiǎn)公司了解到，如今新生開(kāi)學(xué)，為孩子購(gòu)買一份保險(xiǎn)成了不少家長(zhǎng)的選擇。

多數(shù)學(xué)生投保學(xué)平險(xiǎn)

“每年9月份開(kāi)學(xué)報(bào)名時(shí)，學(xué)校都會(huì)統(tǒng)一發(fā)放保險(xiǎn)的宣傳冊(cè)和申請(qǐng)表�！庇浾卟稍L了長(zhǎng)沙市大同小學(xué)、砂子塘小學(xué)、楓樹(shù)山小學(xué)、明德中學(xué)等多個(gè)學(xué)校的家長(zhǎng)，他們均表示會(huì)在學(xué)校購(gòu)買一種名為學(xué)平險(xiǎn)的保險(xiǎn)。

上述近10名接受采訪的家長(zhǎng)介紹，目前市面上在售的學(xué)平險(xiǎn)價(jià)格在幾十元到百元不等，其保障范圍涵蓋學(xué)生身故、傷殘、醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償?shù)蓉?zé)任，可以根據(jù)孩子的情況，選擇具體險(xiǎn)種進(jìn)行投保，保額也可根據(jù)自己所需來(lái)選擇。

長(zhǎng)沙楓樹(shù)山小學(xué)一名劉姓老師告訴記者，“學(xué)平險(xiǎn)是一款帶有公益性質(zhì)的商業(yè)保險(xiǎn)，雖然是自愿購(gòu)買，但在長(zhǎng)沙的中小學(xué)普及率極高，每個(gè)班只有1到2名學(xué)生不會(huì)購(gòu)買。”

幾十元能享數(shù)十萬(wàn)保障

雖然多數(shù)家長(zhǎng)會(huì)購(gòu)買，仍有部分家長(zhǎng)對(duì)學(xué)平險(xiǎn)存疑，“自己小孩已經(jīng)參保城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)或者新農(nóng)合保險(xiǎn)，是否還有必要再投保學(xué)平險(xiǎn)？”

事實(shí)上，兩者的性質(zhì)和范圍并不同，可互為補(bǔ)充結(jié)合起來(lái)完善小孩的保障。太平洋保險(xiǎn)湖南分公司負(fù)責(zé)人介紹，一是在醫(yī)療方面，城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)或者新農(nóng)合保險(xiǎn)的賠償比例較低，學(xué)平險(xiǎn)可以對(duì)自費(fèi)醫(yī)療部分予以進(jìn)一步補(bǔ)償；二是學(xué)平險(xiǎn)還包含身故和傷殘責(zé)任，但城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)或者新農(nóng)合保險(xiǎn)卻沒(méi)有，簡(jiǎn)言之，即“學(xué)平險(xiǎn)每年只需花幾十元就享有數(shù)十萬(wàn)元的保障，性價(jià)比還是很高的�！�

記者了解到，學(xué)平險(xiǎn)一般的保險(xiǎn)期限為1年，一般是9月1日起到第二年8月31日止。也就是說(shuō)，即使學(xué)生在寒、暑假期間發(fā)生了意外事故，也能由保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠。

建議

不同年齡

選不同保險(xiǎn)

現(xiàn)在孩子多是獨(dú)生子女，被家長(zhǎng)奉為“掌上明珠”，一些家長(zhǎng)在為小孩購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)往往買很多。湖南省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)曹瑞華建議，應(yīng)根據(jù)孩子的年齡階段來(lái)選擇不同的保險(xiǎn)類別，以提供更全面的保障。

太平人壽保險(xiǎn)湖南分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹稱，小學(xué)生（7-13歲）抵抗力會(huì)比幼兒園的孩子要高一些，但此年齡好奇心最強(qiáng)、活潑好動(dòng)，發(fā)生意外傷害的幾率也會(huì)變高，因此，這類新生的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)該以意外傷害險(xiǎn)為主。中學(xué)生（13-19歲）和大學(xué)生（19-23歲）發(fā)生意外的幾率逐漸變小，家長(zhǎng)可重點(diǎn)關(guān)注重大疾病保險(xiǎn)。

曹瑞華進(jìn)一步提醒，家長(zhǎng)在給孩子購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)先考慮基礎(chǔ)性的保障型保險(xiǎn)，如果還有能力，再考慮購(gòu)買教育保險(xiǎn)。

誤區(qū)

保險(xiǎn)買得多獲賠就多？

一些家長(zhǎng)疼愛(ài)孩子，除了在學(xué)校給孩子買了學(xué)平險(xiǎn)，在生活中又忍不住重復(fù)購(gòu)買多種兒童險(xiǎn)。對(duì)此，湖南保險(xiǎn)行業(yè)一位不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士直言，保險(xiǎn)不是買得多就賠得多，重復(fù)購(gòu)買意義不大。

上述人士介紹，對(duì)于保障性的兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司一般是實(shí)施差額賠付原則，例如某家長(zhǎng)為孩子購(gòu)買了A、B兩款意外住院醫(yī)療險(xiǎn)，當(dāng)孩子發(fā)生意外住院花費(fèi)了2萬(wàn)元，A款產(chǎn)品根據(jù)規(guī)定賠付了2萬(wàn)元， B款產(chǎn)品則不再予以賠付。

在這方面，未成年意外險(xiǎn)是最好的例證，記者了解到，保監(jiān)會(huì)對(duì)未成年人身故保險(xiǎn)金最高限額規(guī)定為5萬(wàn)元，北京、上海、廣州和深圳為10萬(wàn)元。換言之，即使購(gòu)買的意外險(xiǎn)保額超過(guò)10萬(wàn)元，按照規(guī)定也只能賠償10萬(wàn)元�！鲇浾� 潘海濤 潘顯璇