天津港爆炸事故令世人震驚，給周圍企業(yè)和群眾的生命財產(chǎn)安全造成巨大損害，包括車險、壽險、意外險、家財險等理賠工作正在緊張進行。不過，從各大保險企業(yè)公布的數(shù)據(jù)來看，市民投保家財險占比極低。

家庭面臨突如其來的意外事件，讓人驚慌失措，湖南省保險行業(yè)協(xié)會秘書長曹瑞華建議，為了保障家庭財產(chǎn)安全，可以花上幾百元，適當(dāng)配置家庭財產(chǎn)險，防火防盜還能防意外，防患于未然�！鲇浾� 潘海濤 蔡平 潘顯璇 通訊員 王霄琪 馮燁

【現(xiàn)狀】 

我省家財險投保比例不足一成

目前天津港受損小區(qū)的排險清障和結(jié)構(gòu)鑒定工作已經(jīng)開始，門窗全毀、財物受損、必須要花大力氣重新裝修后才能入住。之前有業(yè)內(nèi)人士透露，如果居民為房產(chǎn)購買了保險，可從保險機構(gòu)獲得賠付，然而現(xiàn)狀卻是，極少有居民購買了家財險。

購買家財險的意識普遍淡漠，長沙市民也不例外。三湘都市報記者在長沙市湘雅路口隨機采訪了十位市民，不僅沒有一人購買了家財險，而且多數(shù)市民對家庭財產(chǎn)類的保險并不熟悉，甚至有人反問記者，“家財險是不是就是車險呢？”

平安產(chǎn)險湖南分公司提供的數(shù)據(jù)也證實了“家財險市場遇冷”的情況，該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者坦露，該公司在全省范圍內(nèi)承保的家庭財產(chǎn)保障類產(chǎn)品投保戶數(shù)在3萬戶左右，全省整體家財險投保率都很低，僅有不到10%的人為房屋這一重大財產(chǎn)購買保險。

湖南省保險行業(yè)協(xié)會秘書長曹瑞華進一步補充道，縱然保險行業(yè)協(xié)會培育家財險市場多年，但始終應(yīng)者寥寥，歸根到底，目前市民投保的依據(jù)在于出事故的概率大小，這也是為什么在財產(chǎn)險領(lǐng)域，車險一家獨大占據(jù)七成多的原因。

【調(diào)查】 

一年保費幾百塊，防火防盜還能防意外

家財險市場遇冷，除了市民保險意識有待加強，是否是因為其投保門檻較高呢？答案也是否定的。

中國人保財險長沙分公司財產(chǎn)險部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，當(dāng)前的家庭財產(chǎn)保險一般有兩類，一類是消費型產(chǎn)品，其特點是保費低，保障全，保費從60元到280元不等，保險責(zé)任涵蓋范圍廣，另一類是投資型產(chǎn)品，這是人保財險針對城區(qū)客戶推出的專售產(chǎn)品，也是國內(nèi)首款承保高額地震責(zé)任的儲金型家財險產(chǎn)品，發(fā)生保險合同約定的保險事故，被保險人可以獲得儲金幾十倍的賠償金額。不但負(fù)責(zé)財產(chǎn)損失，還可負(fù)責(zé)地震責(zé)任意外身故。

記者登錄平安保險網(wǎng)站進行了試算，房屋保額100萬，裝修保額20萬，室內(nèi)財產(chǎn)保額5萬，附加4萬元的盜搶險，1萬元的水管破裂損失險，2萬元的家用電器安全險，1萬元的居家責(zé)任險，0.2萬元的寵物責(zé)任險，一年下來保費才291元。

雖然一年保費僅有幾百元，家財險保障范圍可不小，平安產(chǎn)險湖南分公司個人產(chǎn)品管理部盛萱介紹，目前市場上的家財險責(zé)任范圍包括火災(zāi)、爆炸、臺風(fēng)、暴雨、雷擊、洪水等引起的家庭財產(chǎn)損失，家財險除了保障暴雨等自然災(zāi)害造成的損失，還可以補充對家中水管爆裂造成裝修和家具損壞以及盜竊等附加險。

聲音

投保并非多多益善

資產(chǎn)變化需通知保險公司

家財險保費低，是不是多買幾份保險就能獲得多重保障呢？曹瑞華表示，不同于意外險，家財險重復(fù)投保并不會重復(fù)理賠，所以如果同時在兩家公司進行投保，只會按照投保人在兩家保險公司的投保比例進行理賠。因此購買家財險，一定要正確地估算家庭財產(chǎn)的保險價值，超額投保和投保不足額都不劃算。

此外，曹瑞華還提醒投保人，如果家庭中的大部分財產(chǎn)出現(xiàn)變更，一定要及時通知保險公司，進行保單內(nèi)容的更改，得到保險公司的審核批準(zhǔn)后才能產(chǎn)生法律效力。

在此基礎(chǔ)上，盛萱進一步補充道，市民在購買家財險時，要仔細(xì)閱讀條款，關(guān)注相關(guān)的保障，對于免責(zé)規(guī)定也要了解，以免房屋發(fā)生意外，到保險公司申請賠償?shù)臅r候，才知道是免責(zé)。

同時在投保家財險時可以保存好家中財物的相關(guān)證明，如發(fā)票、照片等，一旦發(fā)生意外情況，投保人一定要及時報案，保留好現(xiàn)場，提供好相關(guān)的證明，積極配合保險公司開展工作，這樣可以加快賠償速度，確保及時獲得保險公司的理賠。

家財險小提醒

A 多數(shù)家財險不保金銀珠寶

目前很多保險企業(yè)不把市民家里的金銀珠寶、古玩字畫有價證券等納入到保險范圍，這是因為這些東西的實際價值非常難確定，但也有些走高端路線的保險企業(yè)，對這塊業(yè)務(wù)進行了拓展。

B 家財險保險金額比例不同

在家財險中，大家會經(jīng)常看到“房屋建筑及室內(nèi)財產(chǎn)”的字眼，它的保險金額是按照各類財產(chǎn)在保險金額中所占比例來確定。一般來說，房屋建筑物及室內(nèi)裝潢占70%，室內(nèi)財產(chǎn)中的家具及其他生活用品占15%，家用電器及文體娛樂用品占10%，衣物及床上用品占5%，各大保險企業(yè)的比例會有所側(cè)重和不同。

C 數(shù)碼產(chǎn)品也納入保障范圍

近幾年，隨著國內(nèi)電子產(chǎn)品的普及，家財險也逐漸將相應(yīng)的電子產(chǎn)品納入到保險范圍中。據(jù)了解，像數(shù)碼相機、智能手機、筆記本電腦等如今也成為不少家財險產(chǎn)品的保障內(nèi)容。

延伸閱讀

家財險在國外非常普及

在日本等發(fā)達(dá)國家，家財險是非常普及的險種。現(xiàn)在國內(nèi)人們普遍居住樓房，面臨的主要是失火、爆炸、防盜等千分之幾的風(fēng)險，人們對于房屋和財產(chǎn)風(fēng)險意識有待提高。

租房者也可投家財險

在國內(nèi)，一般將提供房屋、家庭財產(chǎn)保護的產(chǎn)品稱為家財險。保險專家表示，無論是買房自住、出租房屋還是租房居住都可以投保家財險。
 

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